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广州承兑汇票(广州承兑汇票贴现)

更新时间: 2021-12-10 18:46 作者: 58创业 点击次数: 
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银行承兑汇票是一种延长付款期的信用凭证广州承兑汇票。对于拥有优良资产的企业来说,开出去的银行承兑汇票就相当于短期低息借款。

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而对于中小企业来说广州承兑汇票,根本没有优质的资产或信用来提供担保,开不出来银行承兑汇票。

客户背书过来的银行承兑汇票,如同到手的烫手山芋,只能想办法让自己的下游企业接受该银行承兑汇票,背书流转起来,否则就会砸在自己的手里,占用公司大量资金,很容易导致公司资金链的断裂,或者是在银行承兑汇票未到期之前,去银行贴息承兑,相当于销售款又来了一次打折,折扣被银行拿去了广州承兑汇票。

甲公司向乙公司出售一批价值100万的货物,乙公司在买卖合同中,承诺货到后90天内付清全款,货款的支付方式包括了银行承兑汇票。

乙公司一定是在满90天的时候,开具出去纸质6个月银行承兑汇票,或是现在使用更多的电子1年期银行承兑汇票。这样一种支付方式,导致了付款期至少延长了9个月。

如果甲公司对乙公司具有严重的依赖性,且甲公司的供应商又不接受银行存兑汇票的支付方式,那么甲公司将面临较大的资金压力,随时都可能崩盘。

尽快背书给你的下家银行承兑汇票背书是一个流转的过程,并不能保证你拿到银行承兑汇票就一定是你的上家客户开具出来的,有时候对开票人的付款能力无法考证,那么只有通过背书给你的供应商的方式,将这种可能发生损失风险的银行承兑汇票,脱手出去。

收到的银行承兑汇票质押给银行,开具出公司名义的银行承兑汇票有的时候收到了银行承兑汇票金额较大,或公司的供应商不愿意接收倒了几手的承兑汇票;公司拿着银行承兑汇票去提前贴现脱手,支付的贴现息金额较大,又得不偿失。

那么就可以找一家合作银行,将收到的银行承兑汇票质押给它,大票拆小票,公司作为银行承兑汇票的出票人,向自己的供应商开具出去银行承兑汇票。

实在没办法,只能贴现或者到期托收企业在行业处于中间夹层,客户开具给公司的银行承兑汇票不得不要,供应商又只接受现金的方式,这时候公司的股东就需要垫付大量的资金,甚至资金周转不过来的时候,需要将未到期的银行承兑汇票进行提前贴现。

如果流动资金尚可以维持公司的正常经营,贴现银行承兑汇票,在剩余期间购买理财创造的收益肯定是不足以抵消贴现息的损失,这个时候最优的选择就是把银行承兑汇票放到保险柜中,直到临近到期托收即可。

承兑汇票中介是如何盈利的?具体是什么操作流程?

票据的定义票据,主要分为支票、本票和承兑汇票。支行分为现金支票,转账支票,现金支票可以取款或者作为现金使用,转账支票用于转账。本票主要还是用于大额的资金划转。承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票是由出票银行做为承兑人,无条件向持票人付款的票据,依托银行信用。商业承兑汇票是由出票人(企业)作为承兑人,无条件向持票人付款的票据,依托的是企业信用。题目中指的承兑汇票,应该是银票和商票。在承兑汇票中,银票的信用比商票高很多。哪怕在这次包商事件中,银票也几乎没有损失,主要损失的是同业存款。

票据的贴现与背书转让票据由出票人(购货方)出票后支付给收票人(销货方),收票人收到票后如果有资金需求,可以去银行申请贴现。银行在扣除贴现利息后,将剩余资金返还给收票人,收票人就可以使用了。

另一种方式。收票人收票后,虽然有资金需求,但是不想承担贴现成本,那只要他的收款方接受银行支付,可以通过背书转让的方式将票据转让给对方,等同支付了款项。

例子:A向B买了一批货物,货款500万,支付了一张票据。B收到票后,去银行贴现,贴现利率3%,即15万元,所以B收到485万元,然后拿自有资金补了15万,共计500万支付给C。B也可以直接将票背书转让给C,也相当于支付了500万。

在上一个例子中,银票一般银行都能贴现(不占用授信额度),商票需要有授信额度才能贴现(直贴是占用B额度,保贴占用A额度,且需要A同意,所以商票贴现有难度,限制条件太多)。背书转让需要C接受B用票据付款,因为B相当于将贴现成本转嫁给了C。

票据中介的盈利模式说白了,其实就是高买低卖。

接上个例子,B找了票据中介,通过背书转让的模式将票给了票据中介的公司D,D公司一般会给个比银行低的贴现利率(比如2.8%,这样B收到486万元,比去银行多1万,且手续简便)。D支付款项后,再将票据拿到合作的银行贴现,这个贴现的价格会比2.8%还要低,它就赚个差价(银行的贴现价格其实是加上了一部分利润了,票据中介在收集大量票据后,可以和合作银行谈贴现价格,另外这中间也有很大的灰色空间)。牛逼的票据中介还能运作多家银行,进行转贴现等,也就是这个过程中失控,导致了很多的票据大案。

在这个过程中,票据中介其实承担了贴现银行的角色。

银票票据中介都能收,就是会根据不同的承兑行及票面金额大小设置不同的价格;商票由于银行贴现的限制,很多中介是不收的。当然,有些渠道通畅的中介也收商票。

目前的风险票交所的设立,初衷就是想让票据的流转交易正规化。所以,目前市场上对票据中介的打击力度还是很大的。正规的票据公司如上海普兰听说已经不做贴现的业务了。后续随着打击力度的加大,中介的生存空间会被压缩,已经面临了很大的转型压力了。

票据中介做的其实是银行的生意,但是却没有银行的牌照,游走在灰色地带,面临的最大风险就是政策风险。

票据套利目前,有很多中介也做票据套利的生意。他们控制着多家贸易公司,通过伪造公司间的贸易流程来进行套利。

例子:A和B都属于中介,但是在股权方面没有关联。A向B买货,价格1000万。A在银行存入1000万元,然后质押开全额银票(即银票到期付款可以用这1000万支付)给B,B收票后去贴现(银行或者中介,但是最终都是银行)。只要存款利率高于贴现利率,之间的利差,就是套利的空间。这个过程中有利息前置和利息后置的问题,目前利息前置接受的银行很少了,基本都是后置。

原理就是这样,在实际中会碰到税务(贸易流程涉及发票,一般是以进项和销项抵扣对冲,但是还是会产生一定成本,会从利润核算中扣除)、利率、操作等各项问题。

整体看,票据中介由于受政策影响,生存空间逐步压缩,不排除有消亡可能,但是业务创新很多,监管政策只能限制旧的模式,新模式如果出现,也能够让中介再现第二春。答主想做这个事情,还是要评估好风险,因为,毕竟是灰色业务,市场上被查、被抓的例子很多。

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